Mało kto wie, że te pieniądze też się dziedziczy. Zmarli zostawiają średnio po 29 tys. zł

Chodzi o składki przekazywane do tzw. II filaru systemu emerytalnego czyli pieniądze zgromadzone na tzw. subkoncie z ZUS lub kontach Otwartych Funduszy Emerytalnych.

Subkonta w ZUS prowadzone są dla osób urodzonych po 1968 roku oraz urodzonych przed tą datą jeżeli kilka lat temu przystąpili do OFE. W przypadku osób, które nie należą do OFE na subkonto w ZUS-ie trafia 7,3% podstawy miesięcznej składki na ubezpieczenie emerytalne, a przypadku uczestników OFE (po reformie z 2014 r. można było złożyć specjalne oświadczenie i uniknąć automatycznego przekazania pieniędzy z OFE do ZUS) kwota ta jest dzielona i 2,92% trafia do OFE, a 4,38% do ZUS-u.

Odstawiając na bok wyliczenia, warto pamiętać, że pieniądze z II filaru są dziedziczone jeżeli nasz bliski zmarł przed ich wykorzystaniem. ZUS jednak nie będzie o tym przypominał sam.

– Wypłata nie następuje z tzw. automatu po śmierci osoby ubezpieczonej – przyznaje Iwona Kowalska-Matis, regionalny rzecznik prasowy ZUS na Dolnym Śląsku. – Żeby pieniądze od nas dostać – trzeba złożyć w ZUS wniosek. Od razu wyjaśniam, że prawo do dziedziczenia mają osoby wskazane przez zmarłego, który był członkiem OFE oraz tego, który wprawdzie do OFE nie przystąpił ale urodził się po 1968 r. Jeśli zmarły nie złożył żadnej dyspozycji dotyczącej dziedziczenia – środki wchodzą w skład masy spadkowej - dodaje.

Zasady dziedziczenia pieniędzy z II filaru zakładają, żę połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka. Pozostała część dzielona jest pomiędzy osoby wskazane za życia przez ubezpieczonego.

– Jeśli zmarły nie wyznaczył osób do dziedziczenia wtedy środki z subkonta wchodzą w skład spadku. Jeżeli zmarły był stanu wolnego, to wszystkie zebrane przez niego pieniądze i w OFE i na subkoncie są wypłacane osobom wskazanym za życia lub ustawowym spadkobiercom – tłumaczy Iwona Kowalska-Matis z wrocławskiego ZUS-u.

Rzeczniczka wyjaśnia, że gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny (wtedy już wszystkie składki z konta w OFE są na subkoncie w ZUS) lub ma subkonto w ZUS i nie jest członkiem OFE, podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się w ZUS. W pozostałych przypadkach w OFE.

– Warto, więc wiedzieć, do którego OFE należała bliska nam osoba, gdyż w obecnym stanie prawnym ZUS może udzielić informacji małżonkowi lub dzieciom osoby zmarłej odnośnie jej członkostwa w OFE jedynie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia – wyjaśnia Kowalska-Matis.