ZUS otwiera „okno transferowe”. Będzie można zdecydować o powrocie do OFE

Wroclife • 2024-04-04

Nie wszystkie pieniądze z Otwartych Funduszy Emerytalnych zostały przeniesione do ZUS-u. Grupa Polaków złożyła wnioski o pozostawienie ich pieniędzy w dotychczasowym systemie i ZUS wciąż nie ma do nich dostępu. 1 kwietnia otworzyło się jednak tzw. okno transferowe. Co to oznacza?

OFE powstały w 1999 roku i miały być tzw. II filarem oszczędności emerytalnych, obok obowiązkowego systemu prowadzonego przez ZUS. Składki osób zapisanych do OFE trafiały nie tylko do państwowego zakładu, ale też jednego z wybranych prywatnych towarzystw, który miał pieniądze inwestować, by pomnażać kapitał na przyszłą emeryturę. W 2013 roku ówczesny rząd zdecydował się jednak na reformę, w ramach której pieniądze zgromadzone przez Polaków w OFE w większości zostały przetransferowane do państwowego ZUS-u. Część z ubezpieczonych skorzystała jednak wtedy z możliwości pozostania w OFE (trzeba było złożyć odpowiedni wniosek, w innym przypadku pieniądze automatycznie były przelewane do ZUS-u).

Zgodnie z zamysłem ówczesnych rządzących osoby, które pozostały w OFE, raz na cztery lata decyzję można zmienić. Aktualne „okno transferowe” otworzyło się 1 kwietnia i potrwa cztery miesiące.

Czym się różni oszczędzanie w OFE od tego w ZUS?

Subkonto w ZUS to specjalne konto na które trafia część pieniędzy odciąganych z naszej wypłaty. Jego wartość raz w roku jest waloryzowana o tzw. wskaźnik waloryzacji, który w danym roku uzależniony jest od PKB. W OFE pomnażanie kapitału działa w inny sposób – pieniądze są inwestowane np. na giełdzie, w związku z czym można liczyć na wypracowanie przez nie lepszych wyników niż wspomniany wcześniej wskaźnik, jednak trzeba liczyć się też z możliwością straty części kapitału.

Nie ma więc jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, która forma oszczędzania na przyszłą emeryturę okaże się bardziej efektywna.

– Każdy musi podjąć decyzję sam czy chce pełne składki zostawić na swoim koncie emerytalnym w ZUS czy też część z nich skierować do otwartych funduszy emerytalnych – mówi Iwona Kowalska-Matis, regionalny rzecznik prasowy ZUS na Dolnym Śląsku. – W tym roku tego wyboru mogą dokonać osoby, które do sierpnia 2024 nie osiągną jeszcze wieku 50 lat w przypadku pań (kobiety urodzone od 1974 r.) lub wieku 55 lat w przypadku mężczyzn (mężczyźni urodzeni od 1969 r.) – precyzuje.

Limity wiekowe wynikają z tzw. suwaka bezpieczeństwa. Zgodnie z tą zasadą na 10 lat przed osiąknięciem wieku emerytalnego ZUS nie przekazuje już składek do OFE, a OFE stopniowo przekazuje zgromadzone przez siebie środki do ZUS, które Zakład Ubezpieczeń Społecznych zapisuje na indywidualnym subkoncie ubezpieczonego. Co istotne do OFE można przenieść jedynie część oszczędności wynoszącą 2,92% podstawy wymiaru składki. Pozostałe pieniądze i tak muszą zostać w ZUS.

Rzeczniczka wrocławskiego ZUS-u wyjaśnia, że odprowadzana przez pracodawcę do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych składka emerytalna wynosi 19,52% wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi (tzw. podstawa wymiaru). W przypadku osoby, która zdecydowała się na przekazywanie składki do otwartego funduszu emerytalnego – 12,22% wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi ewidencjonowane jest na koncie ubezpieczonego w ZUS, 4,38% ewidencjonowane jest na subkoncie w ZUS a 2,92% - na rachunku w OFE.

W przypadku osoby, która zdecydowała się na odprowadzanie składki emerytalnej wyłącznie do ZUS – 12,22% wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi ewidencjonowane jest na koncie ubezpieczonego w ZUS, zaś 7,3% ewidencjonowane jest na subkoncie w ZUS.

– Żeby poinformować nas o swojej decyzji, klient musi przekazać do ZUS wypełnione „Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych”. Może to zrobić od 1 kwietnia do 1 lipca 2024 r. Brak oświadczenia oznaczał będzie kontynuowanie dotychczasowego sposobu gromadzenia środków emerytalnych – wyjaśnia Kowalska-Matis.

Oświadczenie można przekazać do ZUS elektronicznie – przez Platformę Usług Elektronicznych (PUE) ZUS, osobiście - można go złożyć w każdej placówce ZUS w sali obsługi klientów lub wysłać pocztą – na adres dowolnego oddziału ZUS.

Oświadczenie składamy jedynie wtedy, gdy chcemy dokonać zmiany. – Nie muszą tego robić te osoby, które nie chcą zmieniać decyzji, którą została podjęta w poprzednim oknie transferowym a także ci z naszych klientów, którzy osiągają powszechny wiek emerytalny za 10 lat lub wcześniej – wyjaśnia Iwona Kowalska-Matis.

Jeśli dotychczas ktoś nie był członkiem żadnego OFE, a chce, aby część składki była przekazywana na rachunek do wybranego OFE, to w ciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia powinien zawrzeć umowę pierwszorazową z otwartym funduszem emerytalnym, który sam wybierze. Członkostwo w otwartym funduszu emerytalnym (OFE) jest dobrowolne.